การเปิดเผยข้อมูลของบริษัท

Pacific Cross Health Insurance PCL

ประวัติบริษัท

บริษัท แปซิฟิค ครอส อินเตอร์เนชั่นแนล จำกัด มีความเชี่ยวชาญด้านการประกันสุขภาพในเอเชียมายาวนานกว่า 45 ปี เป็นเจ้าของบริษัทประกันสุขภาพที่มีชื่อเสียงหลายแห่งทั้งในอดีตและปัจจุบัน (บริษัท Blue Cross Insurance Incorporation ในฟิลิปปินส์, Blue Cross ประเทศไทย และฮ่องกง) บริษัท แปซิฟิค ครอส เฮลธ์ อินชัวรันส์ จำกัด (มหาชน) เป็นส่วนหนึ่งของกลุ่มแปซิฟิค ครอส ผู้เชี่ยวชาญด้านประกันการเดินทางและประกันสุขภาพชั้นนำในเอเชีย พ.ศ. 2523 บริษัทได้รับใบอนุญาตครั้งแรก ในฐานะการสนับสนุนครั้งแรกของเราในตลาดประกันสุขภาพของไทย เราได้ก่อตั้ง Blue Cross Thailand และบริษัทถูกซื้อกิจการโดย Bupa ในปี 1996 บริษัทได้กลับมาที่ประเทศไทยอีกครั้งในปี 2001 ภายใต้ชื่อบริษัท Med-Sure Services Co., Ltd. ก่อตั้งความร่วมมือกับบริษัท นำเส็งประกันภัย จำกัด (มหาชน) เพื่อบริหารจัดการการดำเนินงานด้านประกันสุขภาพและประกันการเดินทาง ระหว่างปี พ.ศ. 2548 – 2557 บริษัทได้ร่วมเป็นพันธมิตรกับบริษัท แอลเอ็มจี ประกันภัย จำกัด (มหาชน) ดำเนินธุรกิจประกันสุขภาพภายใต้โครงการ “LMG Pacific Healthcare” เป็นเวลา 10 ปี ในปี 2556 บริษัทได้รับการสนับสนุนจากสำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) บริษัทได้เข้าซื้อกิจการบริษัทประกันสุขภาพจดทะเบียนในชื่อ “บริษัท บริรักษ์ประกันภัย จำกัด (มหาชน)” และปรับโครงสร้างทุนจดทะเบียน 2 ล้านเหรียญสหรัฐ บริษัทได้เปลี่ยนชื่อเป็น “บริษัท แปซิฟิคครอส เฮลท์ อินชัวรันส์ จำกัด (มหาชน)” อย่างเป็นทางการเมื่อเดือนกันยายน 2557 โดยเริ่มเติบโตอย่างต่อเนื่องอย่างรวดเร็วและมั่นคง ภายในสิ้นปี 2561 บริษัทมีทุนจดทะเบียน 500 ล้านบาท

“ให้คำแนะนำและคำปรึกษาแก่ลูกค้าในเรื่องสุขภาพ อุบัติเหตุส่วนบุคคล และประกันภัยการเดินทาง สะดวก เข้าถึงและเข้าใจง่าย ให้ลูกค้ามีอำนาจในการตัดสินใจ โต้ตอบกับบริษัทได้ตามเงื่อนไข”

ภารกิจ

“ช่วยเหลือลูกค้าทุกช่วงอายุด้วยการให้ข้อมูลที่ครบถ้วนในการพิจารณาซื้อประกันภัยและสร้างความสัมพันธ์ที่แน่นแฟ้นกับคนกลางและผู้ถือกรมธรรม์ทุกช่องทางการจำหน่าย”

การบริหารความเสี่ยง: คณะกรรมการบริษัทมอบหมายให้คณะกรรมการบริหารความเสี่ยงทำหน้าที่บริหารนโยบายการบริหารความเสี่ยงและให้หน่วยงานใช้เป็นแนวทางและกลยุทธ์ในการบริหารความเสี่ยงและรายงานต่อผู้บริหารของบริษัทอย่างต่อเนื่อง บริษัทได้นำกรอบการบริหารความเสี่ยง “Three Lines of Defense” ซึ่งแบ่งออกเป็น 3 กลุ่ม

แนวป้องกันแรก หมายถึง หน่วยธุรกิจที่มีความเสี่ยง รับผิดชอบในการระบุและจัดการความเสี่ยงโดยตรง (การออกแบบและการดำเนินการควบคุม) หน่วยธุรกิจเหล่านี้จะต้องจัดลำดับความสำคัญของการบริหารความเสี่ยงเป็นองค์ประกอบสำคัญในการดำเนินธุรกิจ

แนวป้องกันที่สอง หมายถึงหน่วยงานกำกับดูแลการปฏิบัติตามกฎระเบียบ ซึ่งรับผิดชอบในการติดตามการออกแบบและการดำเนินการควบคุมในความรับผิดชอบระดับแรกอย่างต่อเนื่อง รวมถึงข้อเสนอแนะและอำนวยความสะดวกในกิจกรรมการบริหารความเสี่ยง ส่วนใหญ่เป็นฟังก์ชันการจัดการที่อาจมีความเป็นกลางในระดับหนึ่ง แต่ไม่เป็นอิสระอย่างสมบูรณ์จากความรับผิดชอบระดับแรก

แนวป้องกันที่สาม หมายถึง ความรับผิดชอบในการตรวจสอบภายในมีความเป็นอิสระจากการบริหารความเสี่ยง กระบวนการบริหารความเสี่ยงที่สำคัญของบริษัทคือ 1) ระบุปัจจัยเสี่ยงที่อาจส่งผลกระทบต่อการดำเนินงานของบริษัทอย่างมีนัยสำคัญ 2) กระบวนการประเมินความเสี่ยงและติดตามความเสี่ยงให้อยู่ในระดับที่ยอมรับได้ และ 3) การรายงานความเสี่ยงและประเด็นประเภทต่างๆ ดังนี้

การจัดการสินทรัพย์และหนี้สิน (ALM) คือการจัดการสินทรัพย์และหนี้สินในงบการเงิน รวมถึงความมุ่งมั่นที่จะได้รับผลตอบแทนและความเสี่ยงในระดับที่ยอมรับได้ ความเสี่ยงที่เกี่ยวข้อง ได้แก่ ความเสี่ยงที่เกิดจากการบริหารสภาพคล่อง อัตราดอกเบี้ย และความเสี่ยงจากข้อผิดพลาดด้านราคา ความเสี่ยงจากการประมาณการหนี้สินค่าสินไหมทดแทนที่ไม่ถูกต้อง เช่น เมื่อบริษัทต้องชำระหนี้และภาระผูกพันแต่ไม่สามารถเปลี่ยนสินทรัพย์ที่เป็นเงินสดได้ทันเวลา หรือไม่สามารถหาแหล่งเงินทุนได้ หรือไม่สามารถหาแหล่งเงินทุนได้ แต่ต้นทุนทางการเงินสูงเกินไป ซึ่งจะส่งผลต่อรายได้และเงินทุนและความน่าเชื่อถือของบริษัท หนี้สินตามนโยบายถือเป็นสิ่งสำคัญสำหรับบริษัทในการตัดสินใจลงทุนทั้งในแง่ของเวลาในการลงทุนและความเสี่ยงจากอัตราดอกเบี้ย

• ราคาบัญชีหมายถึงสินทรัพย์และหนี้สินที่วัดมูลค่าตามมาตรฐานการรายงานทางการเงิน

หนี้สินจากสัญญาประกันภัยประกอบด้วย

1. เงินสำรองพรีเมี่ยมที่ยังไม่ถือเป็นรายได้บริษัทคำนวณสำรองเบี้ยประกันภัยที่ไม่นับเป็นรายได้ตามประกาศสำนักงาน คปภ. เรื่อง หลักเกณฑ์ วิธีการ และเงื่อนไขในการจัดสรรสำรองเบี้ยประกันภัยที่ไม่นับเป็นรายได้ เงินสำรองค่าสินไหมทดแทน และเงินสำรองอื่นของบริษัทประกันวินาศภัย โดยคำนวณตามวิธี 1/365 ระบบ

  1. วิธี Chain Ladder (CL) สำหรับข้อมูลการเรียกร้องและการเรียกร้องที่เกิดขึ้น
  2. วิธี Bornhuetter-Ferguson (BF) สำหรับข้อมูลการเรียกร้องและการเกิดขึ้นของการเรียกร้อง

บริษัทมีนโยบายการลงทุนในปี 2560 โดยมีวัตถุประสงค์ "เพื่อเน้นความมั่นคงของเงินต้นและมูลค่าผลตอบแทนการลงทุน" ซึ่งกำหนดสัดส่วนการลงทุนแต่ละประเภทให้เหมาะสมกับสภาวะตลาดทุนในขณะนั้น พิจารณาความสอดคล้องของการลงทุนแต่ละประเภทกับการบริหารความเสี่ยงซึ่งจะต้องได้รับอนุมัติจากคณะกรรมการการลงทุนแล้วจึงนำเสนอต่อกรรมการผู้จัดการเพื่ออนุมัติก่อนดำเนินการทุกครั้ง กลยุทธ์และการจัดสรรจะต้องขึ้นอยู่กับสถานการณ์ปัจจุบันของบริษัทเพื่อคำนึงถึงสภาพคล่องเป็นอันดับแรก รวมถึงข้อจำกัดในการลงทุนด้วย ผู้ลงทุนจะต้องติดตามความเคลื่อนไหวทางเศรษฐกิจและวิเคราะห์ข้อมูลจากสถาบันการเงินและศูนย์วิจัยของบริษัทที่เชื่อถือได้หลายแห่งอย่างสม่ำเสมอ นอกจากการวางแผนการลงทุนแล้ว แผนการลงทุนยังมีความยืดหยุ่นเพิ่มขึ้นหากตลาดเงินหรือตลาดทุนมีความผันผวน

บริษัทได้ลงทุนในสินทรัพย์ในรูปเงินสด เงินฝากสถาบันการเงิน โรงรับฝากเงิน และใบรับฝากเงินที่สามารถซื้อขายได้ประเมินตามจำนวนเงินที่มีอยู่

กับสถาบันการเงินและใบฝากเงินประเมินตามจำนวนเงินที่ฝากและใบฝากเงินประเมินตามราคาต้นทุน

มูลค่าทางบัญชีหมายถึงสินทรัพย์และหนี้สินที่ประเมินโดยมาตรฐานการรายงานทางการเงิน

การประเมินราคา หมายถึง สินทรัพย์และหนี้สินที่ประเมินตามประกาศคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย เรื่อง การประเมินมูลค่าสินทรัพย์และหนี้สินของบริษัทประกันภัย โดยมีวัตถุประสงค์หลักเพื่อกำกับดูแลความมั่นคงทางการเงินของบริษัทประกันภัย และเพื่อให้มั่นใจว่าบริษัทจะสามารถครอบคลุมผลประโยชน์ประกันภัยของผู้เอาประกันภัยได้ครบถ้วน

บริษัทต้องเผชิญกับการเปลี่ยนแปลงของสภาวะเศรษฐกิจและการดำเนินธุรกิจ ซึ่งอาจส่งผลเสียต่อโปรไฟล์ความเสี่ยงโดยรวมของบริษัทได้ การเปลี่ยนแปลงอาจเกิดขึ้นได้จากปัจจัยทั้งภายในและภายนอก รวมถึงสภาวะเศรษฐกิจและอุตสาหกรรม กฎหมาย ข้อบังคับ และการเปลี่ยนแปลงการดำเนินงานของบริษัท ดังนั้น บริษัทจึงจำเป็นต้องกำหนดนโยบาย การดำเนินงาน และการควบคุมที่เหมาะสมเพื่อจัดการความเสี่ยงที่สำคัญที่เกี่ยวข้องกับการดำเนินงานของบริษัท การสร้างการควบคุมภายในที่มีประสิทธิภาพภายใต้สภาพแวดล้อมการควบคุมที่แข็งแกร่งถือเป็นองค์ประกอบสำคัญของการกำกับดูแลที่ดี ภาระผูกพันประการหนึ่งของบริษัทที่มีต่อผู้ถือหุ้น ผู้ถือกรมธรรม์ เจ้าหนี้ และหน่วยงานกำกับดูแลคือการสร้างความเชื่อมั่นให้กับบุคคลดังกล่าว บริษัทมีระบบการควบคุมภายในที่ดีและความเสี่ยงที่สำคัญได้รับการจัดการด้วยความเอาใจใส่และความระมัดระวัง

การควบคุมภายในหมายถึงนโยบายและกระบวนการที่ได้รับการออกแบบและปฏิบัติเพื่อสร้างความเชื่อมั่นว่าบริษัทจะบรรลุวัตถุประสงค์ต่อไปนี้

การดำเนินธุรกิจของบริษัทแบ่งออกเป็น 2 ส่วน

บริษัทประกันภัยสามารถนำเงินสดไปลงทุนหรือหารายได้อีกทางหนึ่งได้ โดยการลงทุนจะต้องสอดคล้องกับระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้และสภาพคล่องของพอร์ตการลงทุน

เงินสดที่บริษัทต้องใช้ในอนาคตอย่างเพียงพอ โดยบริษัทต้องปฏิบัติตามประเภท สัดส่วน และเงื่อนไขตามกฎหมายว่าด้วยการลงทุนตามประกาศคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย เรื่อง การลงทุนในกิจการอื่นของบริษัทประกันภัย พ.ศ. 2556 อย่างเคร่งครัด ได้แก่ สินเชื่อ การลงทุนในหลักทรัพย์ ตั๋วเงิน พันธบัตร หุ้นสามัญ หุ้นกู้ รวมถึงเงินฝากกับธนาคาร

การควบคุมดูแลและการบริหารจัดการ

การกำกับดูแลและนโยบายควบคุมภายใน

จรรยาบรรณในการดำเนินธุรกิจ และค่านิยมขององค์กรที่ยึดมั่นในการดำเนินงานอย่างมีธรรมาภิบาลและมีระบบควบคุมภายในที่มีประสิทธิภาพ คือรากฐานสำคัญของการดำเนินงานที่ดี ทั้งนี้ หนึ่งในพันธกิจของบริษัทต่อผู้ถือหุ้น ผู้เอาประกันภัย เจ้าหนี้ และหน่วยงานกำกับดูแล คือการสร้างความเชื่อมั่นว่าบริษัทมีระบบควบคุมภายในที่มั่นคง และสามารถบริหารจัดการความเสี่ยงที่มีนัยสำคัญได้อย่างรอบคอบ

จรรยาบรรณในการดำเนินธุรกิจ

  • มาตรฐานทางธุรกิจ: บริษัทดำเนินธุรกิจด้วยความซื่อสัตย์และยึดมั่นในหลักจริยธรรม ให้ความเคารพในสิทธิมนุษยชนและผลประโยชน์ของพนักงาน ตลอดจนเคารพในผลประโยชน์ของคู่ค้าทางธุรกิจ
  • ความรับผิดชอบต่อผู้ถือหุ้น: บริษัทดำเนินธุรกิจด้วยความโปร่งใสและซื่อสัตย์ ให้ความเคารพในสิทธิมนุษยชนและผลประโยชน์ของพนักงาน ตลอดจนเคารพในสิทธิ์และผลประโยชน์ของพันธมิตรทางธุรกิจ
  • ความสัมพันธ์กับพันธมิตรทางธุรกิจ: บริษัทมุ่งสร้างความสัมพันธ์ที่ส่งเสริมประโยชน์ร่วมกันระหว่างลูกค้าและผู้มีส่วนเกี่ยวข้องอื่น ๆ ที่บริษัทคาดว่าจะดำเนินธุรกิจร่วมกัน และพันธมิตรทางธุรกิจควรยึดมั่นในจรรยาบรรณเดียวกันกับบริษัท
  • ความรับผิดชอบต่อพนักงาน: พนักงานคือทรัพยากรที่มีคุณค่ามากที่สุดและเป็นหัวใจแห่งความสำเร็จขององค์กร บริษัทจึงมีหน้าที่ดูแลสภาพแวดล้อมในการทำงานให้ปลอดภัยทั้งต่อชีวิตและทรัพย์สินของพนักงาน รวมถึงปฏิบัติตามกฎหมายแรงงานอย่างเคร่งครัด
  • ความรับผิดชอบต่อลูกค้า: บริษัทตระหนักถึงความไว้วางใจของลูกค้าที่เลือกใช้บริการกับเรา เราจึงมุ่งมั่นพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการที่มีคุณภาพ และแสวงหาโอกาสในการปรับปรุงประสิทธิภาพอย่างต่อเนื่อง
  • การแข่งขันทางการตลาด: บริษัทเชื่อมั่นในหลักการแข่งขันที่เป็นธรรม และสนับสนุนการพัฒนากฎหมายที่ส่งเสริมการแข่งขันทางการค้าอย่างเหมาะสม พนักงานของบริษัททุกคนต้องดำเนินธุรกิจภายใต้กฎระเบียบอย่างโปร่งใสและยุติธรรม
  • ความซื่อสัตย์สุจริต: บริษัทจะไม่ให้หรือรับสินบนไม่ว่าทางตรงหรือทางอ้อม รวมถึงผลประโยชน์ใด ๆ อันเกิดจากการกระทำที่ผิดจริยธรรมทางธุรกิจ พนักงานต้องไม่เสนอหรือรับของขวัญหรือเงินที่อาจตีความได้ว่าเป็นสินบน และต้องปฏิเสธพร้อมรายงานต่อฝ่ายบริหารทันทีหากพบการกระทำดังกล่าว
  • ผลประโยชน์ทับซ้อน: พนักงานต้องหลีกเลี่ยงกิจกรรมทางธุรกิจหรือผลประโยชน์ส่วนตนที่ขัดแย้งกับหน้าที่ในบริษัท และต้องไม่แสวงหาผลประโยชน์ให้ตนเองหรือผู้อื่นโดยอาศัยตำแหน่งหน้าที่ในทางที่ไม่เหมาะสม

ค่านิยมหลักขององค์กร

  • มุ่งเน้นลูกค้าเป็นศูนย์กลาง
    สร้างวัฒนธรรมองค์กรที่พร้อมตอบสนองความต้องการและแก้ไขปัญหาให้กับลูกค้าอย่างรวดเร็ว ด้วยคุณภาพที่ยั่งยืนในระยะยาว พร้อมมุ่งมั่นเกินความคาดหวังของลูกค้า ซึ่งเป็นผู้สร้างโอกาสทางธุรกิจให้กับเรา
  • มุ่งเน้นประสิทธิผล
    สนับสนุนการทำงานอย่างมีประสิทธิภาพ โดยให้ความสำคัญกับผลลัพธ์ปลายทางผ่านตัวชี้วัดที่ชัดเจน เพื่อให้บรรลุเป้าหมายทั้งในระดับบุคคล ทีมงาน และองค์กรอย่างเป็นรูปธรรม
  • การพัฒนาอย่างต่อเนื่อง
    การพัฒนาอย่างต่อเนื่องเพื่อเสริมสร้างประสิทธิภาพการทำงานถือเป็นสิ่งสำคัญในสภาพแวดล้อมที่มีการแข่งขันสูงในปัจจุบัน การปรับปรุงกระบวนการทำงานและการสร้างสรรค์งานใหม่อย่างต่อเนื่องจะนำมาซึ่งคุณภาพในระดับใหม่ ซึ่งสะท้อนถึงการตอบรับที่ดีจากลูกค้า และต้องอาศัยการพัฒนาอย่างต่อเนื่องในทุกระดับขององค์กร
  • ความเป็นมืออาชีพ
    การเป็นมืออาชีพต้องอาศัยจริยธรรม ความรู้ ความเข้าใจ และการพัฒนาตนเองอย่างต่อเนื่อง พร้อมด้วยความรับผิดชอบต่อตนเอง องค์กร สังคม และประเทศชาติ
  • การทำงานเป็นทีม
    การทำงานเป็นทีมคือหัวใจของการบริหารจัดการที่มีประสิทธิภาพ ทีมที่ดีคือกลุ่มบุคคลที่ร่วมมือกันเพื่อบรรลุเป้าหมายอย่างมีพลัง การทำงานเป็นทีมไม่ใช่แค่การรวมกลุ่ม แต่คือการมีผู้นำที่เข้มแข็งและสมาชิกที่ขับเคลื่อนด้วยจิตวิญญาณแห่งความร่วมมือ ทุกฝ่ายต้องมีความตั้งใจ ความคิดสร้างสรรค์ และความร่วมแรงร่วมใจอย่างแท้จริง
  • ความซื่อสัตย์สุจริต
    ความซื่อสัตย์เป็นคุณธรรมพื้นฐานของทุกสังคม ความซื่อสัตย์ต่อตนเอง ครอบครัว หน้าที่การงาน และประเทศชาติ นำมาซึ่งความสำเร็จในชีวิต ความซื่อสัตย์ในที่ทำงานสะท้อนถึงบุคลิกและภาพลักษณ์ของบุคคลที่ผู้อื่นรับรู้ อีกทั้งยังส่งผลระยะยาวต่อองค์กรและหน่วยงานที่เราสังกัด

ผลการดำเนินงาน

การบริหารจัดการความเสี่ยงขององค์กร : ERM

การบริหารความเสี่ยง:คณะกรรมการบริษัทได้มอบหมายให้คณะกรรมการบริหารความเสี่ยงทำหน้าที่กำหนดนโยบายการบริหารความเสี่ยง และนำไปใช้เป็นแนวทางและกลยุทธ์ในการบริหารความเสี่ยงของหน่วยงานต่าง ๆ พร้อมรายงานผลต่อผู้บริหารระดับสูงอย่างต่อเนื่อง บริษัทได้นำกรอบการบริหารความเสี่ยงแบบ “สามแนวป้องกัน” (Three Lines of Defense) มาใช้ในการบริหารจัดการความเสี่ยง แบ่งออกเป็น 3 กลุ่มหลัก ดังนี้:

แนวป้องกันแนวแรก: หน่วยงานที่รับความเสี่ยงโดยตรง มีหน้าที่ระบุและจัดการความเสี่ยงในกระบวนการดำเนินงาน (การออกแบบและนำระบบควบคุมไปใช้) โดยหน่วยงานเหล่านี้ต้องบูรณาการการบริหารความเสี่ยงเป็นส่วนสำคัญของการปฏิบัติงาน

แนวป้องกันแนวที่สอง: หน่วยงานกำกับดูแลและตรวจสอบภายใน (Regulatory Compliance Unit) ทำหน้าที่ติดตามความต่อเนื่องของการออกแบบและการนำระบบควบคุมจากแนวแรกไปใช้ รวมถึงให้คำแนะนำและสนับสนุนกิจกรรมด้านการบริหารความเสี่ยง หน่วยงานเหล่านี้โดยมากเป็นหน่วยงานในสายบริหารที่มีระดับความเป็นกลางพอสมควร แต่ไม่ได้เป็นอิสระโดยสิ้นเชิงจากแนวป้องกันแนวแรก

แนวป้องกันแนวที่สาม:  หมายถึงหน้าที่ของหน่วยตรวจสอบภายใน ซึ่งมีความเป็นอิสระจากการบริหารจัดการความเสี่ยง

กระบวนการบริหารความเสี่ยงที่สำคัญของบริษัท ประกอบด้วย:1) การระบุปัจจัยเสี่ยงที่อาจส่งผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อการดำเนินธุรกิจของบริษัท 2) การประเมินและติดตามความเสี่ยงให้อยู่ในระดับที่ยอมรับได้ และ 3) การรายงานความเสี่ยงและประเด็นที่เกี่ยวข้อง ซึ่งครอบคลุมดังนี้:

  1. ความเสี่ยงเชิงกลยุทธ์
    หมายถึงความเสี่ยงที่เกิดจากการวางแผนกลยุทธ์ที่ไม่เหมาะสมหรือไม่สอดคล้องกับปัจจัยภายในและสภาพแวดล้อมภายนอก ส่งผลให้ไม่สามารถบรรลุวิสัยทัศน์และพันธกิจขององค์กร
  2. ความเสี่ยงด้านการดำเนินงาน
    หมายถึงความเสี่ยงที่อาจก่อให้เกิดความเสียหาย โดยมีสาเหตุจากความล้มเหลว ความไม่เพียงพอ หรือความไม่เหมาะสมของกระบวนการภายใน บุคลากร ระบบงาน หรือปัจจัยภายนอก ซึ่งอาจส่งผลกระทบต่อการดำเนินงาน ฐานะการเงิน ชื่อเสียง และความน่าเชื่อถือของบริษัท รวมถึงการขาดการกำกับดูแลหรือหลักธรรมาภิบาลที่ดีภายในองค์กร
    • บริษัทได้กำหนดนโยบาย แผนงาน และกรอบการบริหารความเสี่ยงด้านการดำเนินงานให้สอดคล้องกับนโยบายขององค์กร โดยได้มีการสื่อสารนโยบายไปยังหน่วยงานต่าง ๆ เพื่อให้ถือปฏิบัติอย่างเคร่งครัด พร้อมทั้งกำหนดขอบเขตการบริหารความเสี่ยงให้ครอบคลุมกิจกรรมหลัก 6 ด้าน ได้แก่:
      1. การพิจารณารับประกันภัย
      2. การออกแบบและพัฒนาผลิตภัณฑ์
      3. การกำหนดอัตราเบี้ยประกันภัย
      4. การบริหารจัดการการเรียกร้องค่าสินไหม
      5. การประกันภัยต่อ
      6. การลงทุนในธุรกิจอื่น ๆ
  3. ความเสี่ยงด้านการรับประกันภัย
    หมายถึงความเสี่ยงที่เกิดจากความผันผวนของความถี่ ความรุนแรง และระยะเวลาของความเสียหายที่คลาดเคลื่อนจากสมมติฐานที่ใช้ในการกำหนดอัตราเบี้ยประกันภัย การคำนวณสำรองประกันภัย และการพิจารณารับประกันภัย ความเสี่ยงในลักษณะนี้อาจเกิดจากปัจจัยต่าง ๆ เช่น อัตราเบี้ยประกันภัย ความถี่ของภัยพิบัติที่กระจุกตัว ต้นทุนที่สูงกว่าสมมติฐานเดิม การจัดสรรสำรองเบี้ยประกันภัย การเรียกร้องค่าสินไหม การเปลี่ยนพฤติกรรมของผู้เอาประกันภัย/ผู้รับประกันภัย ตลอดจนการพัฒนาผลิตภัณฑ์ประกันภัยใหม่ ซึ่งล้วนแล้วแต่ส่งผลกระทบต่อจำนวนการเรียกร้องค่าสินไหมและกระแสเงินสดที่คาดว่าจะได้รับในอนาคต
  4. ความเสี่ยงด้านการตลาดและการลงทุน
    หมายถึงความเสี่ยงที่เกิดจากความผันผวนของราคาสินทรัพย์เพื่อการลงทุน อัตราดอกเบี้ย อัตราแลกเปลี่ยน สกุลเงินต่างประเทศ ตลอดจนราคาของตราสารอนุพันธ์และสินค้าโภคภัณฑ์
  5. ความเสี่ยงด้านเครดิต
    หมายถึงความเสี่ยงที่เกิดจากคู่สัญญาหรือคู่ค้าไม่สามารถชำระหนี้หรือปฏิบัติตามเงื่อนไขในสัญญาที่ทำไว้กับบริษัท หรือกรณีที่คู่สัญญาหรือคู่ค้าได้รับการปรับลดอันดับความน่าเชื่อถือทางเครดิต ซึ่งอาจส่งผลกระทบต่อความสามารถในการดำเนินธุรกิจของบริษัท
  6. ความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง
    หมายถึงความเสี่ยงที่เกิดจากการที่บริษัทไม่สามารถชำระหนี้หรือภาระผูกพันที่ครบกำหนดได้ เนื่องจากไม่สามารถแปลงสินทรัพย์เป็นเงินสดได้ทันเวลาหรือไม่สามารถจัดหาแหล่งเงินทุนได้เพียงพอเพื่อรองรับความเสี่ยงทางธุรกิจที่อาจเกิดขึ้น
  7. ความเสี่ยงจากการปฏิบัติตามกฎ ระเบียบ และกฎหมายที่เกี่ยวข้องกับการดำเนินธุรกิจ
    หมายถึงความเสี่ยงที่เกิดจากการไม่ปฏิบัติตามกฎ ระเบียบ หรือข้อบังคับที่เกี่ยวข้องกับการดำเนินธุรกิจของหน่วยงานที่มีหน้าที่กำกับดูแล รวมถึงกฎหมายอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้อง อันอาจส่งผลกระทบต่อความต่อเนื่องในการดำเนินงานและภาพลักษณ์ของบริษัท
  8. ความเสี่ยงจากภัยพิบัติ
    หมายถึงความเสียหายร้ายแรงที่เกิดขึ้นอย่างฉับพลันและอาจก่อให้เกิดความสูญเสียในวงกว้าง เช่น แผ่นดินไหว น้ำท่วม หรือภัยธรรมชาติขนาดใหญ่ ซึ่งในปัจจุบันมีแนวโน้มเกิดขึ้นบ่อยครั้ง ภัยพิบัติเหล่านี้ถือเป็นปัจจัยสำคัญที่อาจส่งผลกระทบต่อการดำเนินธุรกิจของบริษัท แม้ว่าบริษัทจะให้ความคุ้มครองเฉพาะด้านประกันสุขภาพและอุบัติเหตุ แต่อาจต้องรับภาระการชดเชยจำนวนมากหากเกิดภัยพิบัติที่ส่งผลต่อผู้เอาประกันในวงกว้าง

การติดตาม ประเมินผล และการรายงาน

การติดตามและประเมินผลเป็นกระบวนการที่ดำเนินอย่างต่อเนื่องภายหลังจากที่บริษัทกำหนดแผนบริหารความเสี่ยงและมอบหมายผู้รับผิดชอบในการจัดการความเสี่ยง โดยมีเป้าหมายหลักดังต่อไปนี้:
ประเมินความเหมาะสมและประสิทธิผลของวิธีการบริหารความเสี่ยง รวมถึงการติดตามผลการบริหารความเสี่ยงว่าเป็นไปตามวัตถุประสงค์หรือไม่
ควบคุมและตรวจสอบระดับความเสี่ยงอย่างต่อเนื่อง

  • พิจารณาว่ามาตรการควบคุมความเสี่ยงที่กำหนดไว้ มีการปรับปรุงหรือแก้ไขเพื่อให้สามารถลดความเป็นไปได้หรือผลกระทบจากความเสี่ยงได้อย่างมีประสิทธิภาพหรือไม่
  • ระบุผู้รับผิดชอบในการประเมินผล และนำผลการประเมินไปรายงานต่อคณะกรรมการบริหารความเสี่ยง

ประโยชน์ของการบริหารความเสี่ยง

เพื่อป้องกันและลดความสูญเสียที่อาจเกิดขึ้นจากภัยพิบัติ ซึ่งอาจส่งผลกระทบต่อความต่อเนื่องในการดำเนินธุรกิจ หรือทำให้การดำเนินงานต้องหยุดชะงักลง

นโยบายและการบริหารความเสี่ยงด้านการรับประกันภัย

บริษัทจะพิจารณาอย่างรอบคอบว่าระดับความเสี่ยงที่โอนถ่ายอยู่ในขอบเขตที่สามารถยอมรับได้ และไม่อิงตามคู่มืออัตราเบี้ยประกันภัยเพียงอย่างเดียว การติดตามและควบคุมการกระจายความเสี่ยงต้องอยู่ในระดับที่เหมาะสม ไม่ให้มีการกระจุกตัวของความเสี่ยงทั้งในเชิงภูมิศาสตร์หรือประเภทของความเสี่ยง สำหรับความเสี่ยงที่สูงเกินกว่าขีดความสามารถของบริษัทในการรองรับ บริษัทจะดำเนินการโอนความเสี่ยงไปยังผู้รับประกันภัยต่อผ่านสัญญาประกันภัยต่อ ในการคัดเลือกผู้รับประกันภัยต่อ บริษัทจะพิจารณาโดยให้ความสำคัญกับความมั่นคงทางการเงินเป็นลำดับแรก เพื่อให้สามารถบริหารสัดส่วนของความคุ้มครองต่อความเสี่ยงได้อย่างเหมาะสมทั้งในเชิงมูลค่าความรับประกันภัยและให้สอดคล้องกับวัตถุประสงค์และเป้าหมายของบริษัท

การบริหารความเสี่ยงด้านการจัดการสินไหมและเงินสำรองประกันภัย

ในการกำหนดเงินสำรองประกันภัย บริษัทใช้วิธีการคำนวณตามหลักคณิตศาสตร์ประกันภัยที่ได้รับการยอมรับโดยทั่วไป และได้รับการตรวจสอบรับรองโดยนักคณิตศาสตร์ประกันภัยที่ได้รับอนุญาต การเปลี่ยนแปลงของเงินสำรองจะได้รับการติดตามและวิเคราะห์อย่างสม่ำเสมอ เพื่อประเมินปัจจัยที่อาจส่งผลกระทบต่อระดับเงินสำรองของบริษัท โดยมีเป้าหมายเพื่อให้มั่นใจว่าบริษัทมีเงินสำรองเพียงพอรองรับภาระผูกพันที่ต้องรับผิดชอบต่อผู้เอาประกันภัยในอนาคต ทั้งนี้ นักคณิตศาสตร์ประกันภัยจะเป็นผู้ประเมินความเหมาะสมและความเพียงพอของเงินสำรองดังกล่าว

การบริหารความเสี่ยงด้านการประกันภัยต่อ

สำหรับความเสี่ยงที่สูงเกินกว่าขีดความสามารถของบริษัทในการรับไว้โดยลำพัง บริษัทจะดำเนินการโอนความเสี่ยงดังกล่าวไปยังบริษัทผู้รับประกันภัยต่อ โดยใช้รูปแบบสัญญาประกันภัยต่อทั้งประเภทล่วงหน้าแบบรายปี และประเภทเฉพาะราย ทั้งนี้ การคัดเลือกบริษัทผู้รับประกันภัยต่อจะพิจารณาจากความมั่นคงทางการเงินเป็นลำดับแรก นอกจากนี้ บริษัทยังมีการบริหารพอร์ตประกันภัย (Insurance Portfolio Management) เพื่อควบคุมสัดส่วนของความคุ้มครองให้เหมาะสมกับผลการพิจารณารับประกันภัยโดยรวม และให้สอดคล้องกับวัตถุประสงค์และเป้าหมายขององค์กร

นอกจากนี้ บริษัทได้จัดทำกลยุทธ์การบริหารความเสี่ยงด้านการประกันภัยต่อในรูปแบบลายลักษณ์อักษร เพื่อให้เป็นไปตามหลักเกณฑ์และข้อกำหนดของสำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) ซึ่งกลยุทธ์ดังกล่าวเป็นส่วนหนึ่งของกรอบการบริหารจัดการความเสี่ยงโดยรวมของบริษัท และได้รับการอนุมัติจากคณะกรรมการบริหารความเสี่ยงและคณะกรรมการบริษัทตามลำดับ กลยุทธ์นี้ครอบคลุมกระบวนการคัดเลือกแผนประกันภัยต่อที่เหมาะสม การนำแผนไปปฏิบัติ การติดตามผล การทบทวน การควบคุม และการจัดทำเอกสารเกี่ยวกับการประกันภัยต่อ โดยพิจารณาจากระดับความเสี่ยงที่บริษัทสามารถยอมรับได้ ต้นทุนทางการเงิน สภาพคล่อง และแนวโน้มของตลาดประกันภัยต่อ ทั้งนี้ เพื่อให้แผนธุรกิจของบริษัทมีความเหมาะสมกับลักษณะ ขนาด และความซับซ้อนของกิจการอย่างสมดุล

การบริหารสินทรัพย์และหนี้สิน (ALM)

การบริหารสินทรัพย์และหนี้สิน (ALM) คือกระบวนการบริหารจัดการสินทรัพย์และภาระหนี้สินในงบการเงินของบริษัท รวมถึงการรับภาระผลตอบแทนและความเสี่ยงให้อยู่ในระดับที่ยอมรับได้ ความเสี่ยงที่เกี่ยวข้อง ได้แก่ ความเสี่ยงที่เกิดจากการบริหารสภาพคล่อง ความเสี่ยงด้านอัตราดอกเบี้ย และความเสี่ยงจากการกำหนดราคาที่คลาดเคลื่อน เช่น ความเสี่ยงจากการประมาณการภาระหนี้สินตามการเคลมที่ไม่ถูกต้อง ซึ่งอาจส่งผลให้บริษัทไม่สามารถชำระหนี้หรือภาระผูกพันได้ตามกำหนด หรือไม่สามารถแปลงสินทรัพย์ให้เป็นเงินสดได้ทันเวลา หรือจัดหาแหล่งเงินทุนได้แต่ต้นทุนทางการเงินสูงเกินไป ซึ่งจะส่งผลต่อรายได้ เงินทุน และความน่าเชื่อถือของบริษัท

กลยุทธ์การบริหารสินทรัพย์และหนี้สินมุ่งเน้นการรักษาสภาพคล่องทางการเงินให้เพียงพอครอบคลุมภาระผูกพันตามกรมธรรม์ประกันภัยและจำนวนกรมธรรม์ที่มีอยู่ โดยภาระผูกพันตามกรมธรรม์ถือเป็นองค์ประกอบสำคัญในการพิจารณาการลงทุนของบริษัท ทั้งในด้านระยะเวลาที่เหมาะสมในการลงทุนและการบริหารความเสี่ยงด้านอัตราดอกเบี้ย

หมายเหตุ
ราคาทางบัญชี (Account Price): หมายถึงมูลค่าของสินทรัพย์และหนี้สินที่วัดตามมาตรฐานการรายงานทางการเงิน

  • ราคาประเมิน (Appraisal Price): หมายถึงมูลค่าของสินทรัพย์และหนี้สินที่ประเมินตามประกาศของสำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) ว่าด้วยหลักเกณฑ์การประเมินค่าสินทรัพย์และหนี้สินของบริษัทประกันวินาศภัย โดยมีวัตถุประสงค์เพื่อกำกับความมั่นคงทางการเงินของบริษัทประกันภัย และเพื่อให้มั่นใจว่าบริษัทมีความสามารถในการจ่ายผลประโยชน์ให้แก่ผู้เอาประกันภัยอย่างครบถ้วน

มูลค่า วิธีการ และสมมติฐานในการประเมินภาระผูกพันจากสัญญาประกันภัย

ภาระผูกพันจากสัญญาประกันภัย ประกอบด้วย:
1. เงินสำรองเบี้ยประกันภัยที่ยังไม่ถือเป็นรายได้
บริษัทคำนวณเงินสำรองเบี้ยประกันภัยที่ยังไม่ถือเป็นรายได้ตามประกาศของสำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) เรื่อง หลักเกณฑ์ วิธีการ และเงื่อนไขในการจัดสรรเงินสำรองเบี้ยประกันภัยที่ยังไม่ถือเป็นรายได้ เงินสำรองสำหรับค่าสินไหม และเงินสำรองอื่นของบริษัทประกันวินาศภัย โดยใช้วิธีการคำนวณแบบ 1/365

  1. เงินสำรองสำหรับค่าสินไหมที่ยังไม่ได้ชำระและเกิดขึ้นแล้ว
    จะรับรู้เมื่อมีการแจ้งเคลมจากผู้เอาประกันภัย โดยประเมินมูลค่าจากผู้ประเมินอิสระหรือผู้ประเมินของบริษัทตามความเหมาะสมแต่ละกรณี นอกจากนี้ บริษัทได้ตั้งสำรองเพิ่มเติมสำหรับค่าสินไหมที่ยังไม่ถูกรายงาน (Incurred But Not Reported – IBNR) ซึ่งประเมินโดยนักคณิตศาสตร์ประกันภัยที่ได้รับอนุญาต
  2. เงินสำรองความเสี่ยงที่ยังไม่หมดอายุ
    หมายถึงค่าประมาณการที่ดีที่สุดของค่าสินไหมที่คาดว่าจะเกิดขึ้นในช่วงเวลาที่เหลืออยู่ของความคุ้มครองตามกรมธรรม์ประกันภัย โดยอ้างอิงจากการวิเคราะห์ข้อมูลความเสียหายในอดีตโดยนักคณิตศาสตร์ประกันภัย โดยเงินสำรองประเภทนี้จะรับรู้ในงบการเงินเมื่อมีจำนวนมากกว่าเงินสำรองเบี้ยประกันภัยที่ยังไม่ถือเป็นรายได้

บริษัทใช้วิธีการวิเคราะห์เชิงคณิตศาสตร์ 3 วิธีในการประเมิน ได้แก่

  1. วิธีเชนแลดเดอร์ (Chain Ladder – CL): ใช้สำหรับข้อมูลค่าสินไหมที่เกิดขึ้นและข้อมูลค่าสินไหมที่แจ้งแล้ว
  2. วิธีบอร์นฮูตเตอร์-เฟอร์กูสัน (Bornhuetter-Ferguson – BF): ใช้สำหรับข้อมูลค่าสินไหมที่เกิดขึ้นและแจ้งแล้ว
  3. วิธีอัตราส่วนค่าสินไหมที่คาดหวัง (Expected Loss Ratio – ELR): ใช้ในการประมาณมูลค่าค่าสินไหมที่ดีที่สุด

หมายเหตุ

  • มูลค่าทางบัญชี (Book Value): หมายถึงมูลค่าของสัญญาประกันภัยที่ประเมินตามมาตรฐานการบัญชี โดยมีวัตถุประสงค์หลักเพื่อให้นักลงทุนสามารถวิเคราะห์ฐานะการเงินและเข้าใจมูลค่าทางเศรษฐกิจของภาระผูกพันจากประกันภัยที่รับรู้ตามหลักการบัญชีที่ใช้อยู่ในประเทศไทย โดยมูลค่านี้ต้องได้รับการรับรองจากผู้สอบบัญชีที่ได้รับใบอนุญาต
  • มูลค่าประเมิน (Appraisal Value): หมายถึงมูลค่าของภาระผูกพันจากสัญญาประกันภัยที่ประเมินตามประกาศของสำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) ว่าด้วยการประเมินมูลค่าสินทรัพย์และหนี้สินของบริษัทประกันภัย โดยมีวัตถุประสงค์หลักเพื่อใช้ในการกำกับดูแลความมั่นคงทางการเงินของบริษัทประกันภัย

เพื่อให้บริษัทประกันภัยมีความสามารถในการจ่ายค่าสินไหมทดแทนให้แก่ผู้เอาประกันภัยได้อย่างครบถ้วน จะต้องมีการประเมินมูลค่าโดยนักคณิตศาสตร์ประกันภัยที่ได้รับใบอนุญาตและได้รับความเห็นชอบจากทะเบียนนักคณิตศาสตร์ สมมติฐานที่ใช้ในการประเมินจะต้องสอดคล้องกับประสบการณ์ที่เกิดขึ้นจริง หรือในกรณีที่บริษัทมีข้อมูลไม่เพียงพอ อาจใช้อัตราความสูญเสียเฉลี่ยของอุตสาหกรรมประกันภัย และปรับให้เหมาะสมกับลักษณะเฉพาะของพอร์ตกรมธรรม์ของบริษัท โดยการประเมินดังกล่าวจะรวมถึง “Provision of Adverse Deviation (PAD)” หรือส่วนเผื่อความผันแปรในทางลบ ตามข้อกำหนดของสำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.)

ข้อสังเกต

ในบางช่วงเวลาของการรายงานทางการเงิน มูลค่าของภาระผูกพันจากสัญญาประกันภัยอาจแตกต่างกันอย่างมีนัยสำคัญระหว่างมูลค่าทางบัญชีกับมูลค่าประเมิน ทั้งนี้ เนื่องจากวัตถุประสงค์และวิธีการประเมินที่แตกต่างกันตามที่ได้กล่าวไว้ข้างต้น ผู้ที่นำข้อมูลไปใช้ควรศึกษาและทำความเข้าใจวัตถุประสงค์ของแต่ละวิธีการประเมินมูลค่าของสัญญาประกันภัยโดยรอบด้าน ก่อนนำไปใช้ประกอบการตัดสินใจ

นโยบายการลงทุนและธุรกิจอื่น ๆ

นโยบายการลงทุนของบริษัทถูกกำหนดให้สอดคล้องกับนโยบายการบริหารความเสี่ยงโดยรวม การออกแบบผลิตภัณฑ์ การพิจารณารับประกันภัย สัญญาประกันภัย การบริหารสินทรัพย์และหนี้สิน ฐานะเงินทุน ระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ ผลตอบแทนที่คาดหวัง รวมถึงความพร้อมของระบบและบุคลากรในการสนับสนุนการลงทุน ทั้งนี้ บริษัทดำเนินการตามข้อกำหนดของประกาศสำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) เรื่อง การประกอบธุรกิจอื่นของบริษัทประกันภัย พ.ศ. 2556

วัตถุประสงค์

วัตถุประสงค์ของนโยบายฉบับนี้คือ เพื่อสนับสนุนให้บริษัท แปซิฟิค ครอส ประกันสุขภาพ จำกัด (มหาชน) สามารถบริหารจัดการสินทรัพย์ได้อย่างมีประสิทธิภาพ โดยคณะกรรมการการลงทุนจะทำหน้าที่กำกับ ดูแล และประเมินผลการบริหารสินทรัพย์และการลงทุนของบริษัท โดยคำนึงถึงสภาพคล่องทางธุรกิจ เพื่อประโยชน์สูงสุดต่อพันธกิจและวัตถุประสงค์ของบริษัท ทั้งนี้ นโยบายดังกล่าวสอดคล้องกับกฎหมายและข้อกำหนดของสำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.)

สัดส่วนการลงทุนตามประเภทสินทรัพย์ (Product Limit)

บริษัทมีนโยบายการลงทุนที่จัดทำขึ้นในปี พ.ศ. 2560 โดยมีวัตถุประสงค์เพื่อ “ให้ความสำคัญกับความมั่นคงของเงินต้นและมูลค่าผลตอบแทนจากการลงทุน” ซึ่งได้กำหนดสัดส่วนของการลงทุนในแต่ละประเภทให้สอดคล้องกับสภาวะของตลาดทุนในช่วงเวลานั้น พร้อมทั้งพิจารณาความสอดคล้องของการลงทุนแต่ละประเภทกับนโยบายบริหารความเสี่ยง โดยจะต้องได้รับความเห็นชอบจากคณะกรรมการการลงทุน และนำเสนอต่อกรรมการผู้จัดการเพื่ออนุมัติก่อนดำเนินการในทุกครั้ง

กลยุทธ์และการจัดสรรเงินลงทุนของบริษัทจะต้องอิงกับสถานการณ์ปัจจุบันของบริษัท โดยให้ความสำคัญกับ "สภาพคล่อง" เป็นลำดับแรก รวมถึงข้อจำกัดในการลงทุน (Investment Limits) นักลงทุนจะต้องติดตามความเคลื่อนไหวทางเศรษฐกิจอย่างใกล้ชิด และวิเคราะห์ข้อมูลจากสถาบันการเงินและศูนย์วิจัยของบริษัทที่มีความน่าเชื่อถืออย่างสม่ำเสมอ นอกจากการวางแผนลงทุนแล้ว ความยืดหยุ่นของแผนการลงทุนจะถูกเสริมขึ้นเมื่อพบความผันผวนในตลาดเงินหรือตลาดทุน

คุณภาพของสินทรัพย์

  1. เงินสดและรายการเทียบเท่าเงินสด:  หมายถึงเงินฝากกับสถาบันการเงินทั้งในประเทศและต่างประเทศที่จัดตั้งขึ้นตามกฎหมายของแต่ละประเทศ การฝากเงินกับสถาบันการเงินในต่างประเทศจะกระทำเพื่อวัตถุประสงค์เฉพาะตามการใช้จ่ายในประเทศนั้น ๆ
  2. เงินฝากประจำ:  องค์กรสามารถฝากเงินกับธนาคารของรัฐหรือเอกชน ซึ่งมีการรับประกันเงินต้น โดยอัตราดอกเบี้ยจะพิจารณาจากอัตราตลาดในปัจจุบัน รวมถึงอัตราแลกเปลี่ยน ทั้งนี้ ระยะเวลาการฝากประจำควรอยู่ระหว่าง 3 เดือน ถึงไม่เกิน 60 เดือน
  3. ตราสารหนี้ – คุณภาพของตราสารหนี้ เช่น หุ้นกู้หรือพันธบัตร จะได้รับการคัดเลือกโดยพิจารณาจากอันดับความน่าเชื่อถือ (Credit Rating) ซึ่งต้องมีอันดับอย่างน้อย “A-1” โดยบริษัทจัดอันดับที่มีความน่าเชื่อถือทั้งในประเทศและต่างประเทศ เพื่อให้มั่นใจได้ว่าผู้ออกตราสารมีความสามารถในการดำเนินธุรกิจอย่างเหมาะสม ทั้งนี้ อายุของพันธบัตรหรือหุ้นกู้ที่ลงทุนควรอยู่ในช่วง 3–5 ปี
  4. กองทุนรวม – กองทุนรวมต้องมีนโยบายลงทุนในตราสารหนี้หรือหลักทรัพย์ที่มีคุณภาพสูง เพื่อให้ผลตอบแทนอยู่ในระดับที่เหมาะสมกับความเสี่ยง ตัวอย่างเช่น ตั๋วเงินคลัง พันธบัตรรัฐบาล พันธบัตรธนาคารแห่งประเทศไทย พันธบัตรรัฐวิสาหกิจ ตราสารหนี้ที่ออกโดยนิติบุคคลภายใต้กฎหมายเฉพาะ ตราสารหนี้ที่ออกโดยรัฐวิสาหกิจ ธนาคารพาณิชย์ในประเทศ หรือต่างประเทศ หรือบริษัทเอกชนที่มีอันดับความน่าเชื่อถือดีและสามารถลงทุนได้

การประเมินมูลค่าสินทรัพย์

บริษัทได้ลงทุนในสินทรัพย์ประเภทต่าง ๆ ได้แก่ เงินสด เงินฝากกับสถาบันการเงิน ตราสารรับฝาก และใบรับฝากเงินที่สามารถโอนได้ (Negotiable Certificate of Deposit) โดยมีแนวทางการประเมินมูลค่าสินทรัพย์แต่ละประเภทดังนี้:
1. เงินสด: ประเมินมูลค่าตามจำนวนเงินที่มีอยู่จริง

2. เงินฝาก: เงินฝากกับสถาบันการเงินและใบรับฝากเงินจะประเมินมูลค่าตามจำนวนเงินฝาก หรือมูลค่าตามต้นทุนของใบรับฝากเงิน

หมายเหตุ
มูลค่าทางบัญชี (Book Value): หมายถึงมูลค่าสินทรัพย์และหนี้สินที่ประเมินตามมาตรฐานการรายงานทางการเงิน

มูลค่าประเมิน (Appraisal): หมายถึงมูลค่าสินทรัพย์และหนี้สินที่ประเมินตามประกาศของสำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) ว่าด้วยหลักเกณฑ์การประเมินมูลค่าสินทรัพย์และหนี้สินของบริษัทประกันภัย เพื่อวัตถุประสงค์ในการกำกับดูแลความมั่นคงทางการเงิน และเพื่อให้มั่นใจว่าบริษัทมีความสามารถในการชำระค่าสินไหมทดแทนให้แก่ผู้เอาประกันภัยได้อย่างครบถ้วน

การควบคุมภายใน

วัตถุประสงค์

บริษัทอยู่ภายใต้ความเปลี่ยนแปลงของสภาวะเศรษฐกิจและการดำเนินธุรกิจ ซึ่งอาจส่งผลกระทบในทางลบต่อภาพรวมของระดับความเสี่ยงของบริษัท โดยการเปลี่ยนแปลงอาจเกิดขึ้นได้จากทั้งปัจจัยภายในและภายนอก เช่น สภาพเศรษฐกิจและภาวะอุตสาหกรรม กฎหมาย ระเบียบข้อบังคับ รวมถึงการเปลี่ยนแปลงในการดำเนินงานของบริษัทเอง

ดังนั้น บริษัทจึงจำเป็นต้องกำหนดนโยบาย แนวทางการปฏิบัติ และการควบคุมที่เหมาะสม เพื่อบริหารจัดการความเสี่ยงที่สำคัญซึ่งเกี่ยวข้องกับการดำเนินธุรกิจของบริษัท การจัดให้มีระบบควบคุมภายในที่มีประสิทธิภาพ ภายใต้สภาพแวดล้อมการควบคุมที่เข้มแข็ง ถือเป็นองค์ประกอบสำคัญของการกำกับดูแลกิจการที่ดี

หนึ่งในพันธกิจของบริษัทที่มีต่อผู้ถือหุ้น ผู้เอาประกันภัย เจ้าหนี้ และหน่วยงานกำกับดูแล คือการสร้างความเชื่อมั่นให้แก่ผู้มีส่วนเกี่ยวข้องเหล่านี้ โดยบริษัทมีระบบควบคุมภายในที่ดี และมีการบริหารจัดการความเสี่ยงสำคัญด้วยความระมัดระวังและรอบคอบ

คำนิยาม

การควบคุมภายใน หมายถึง นโยบายและกระบวนการที่ออกแบบและนำมาใช้เพื่อสร้างความมั่นใจว่าบริษัทจะสามารถบรรลุวัตถุประสงค์ต่อไปนี้ได้:

• การดำเนินงานมีประสิทธิภาพและประสิทธิผล

• รายงานทางการเงินมีความน่าเชื่อถือ

• การปฏิบัติตามกฎระเบียบและนโยบายต่าง ๆ

โครงสร้างการควบคุมและกระบวนการดำเนินงาน

บริษัทได้กำหนดโครงสร้างการบริหารจัดการของแต่ละหน่วยงานไว้อย่างชัดเจน มีการแบ่งส่วนย่อยและกระจายอำนาจการบริหารในแต่ละลำดับขั้นอย่างเหมาะสม ทั้งนี้ ได้มีการพิจารณาด้านการบริหารจัดการและการบริหารความเสี่ยงอย่างรอบคอบและเหมาะสมกับบริบทขององค์กร

การดำเนินธุรกิจของบริษัท

การดำเนินธุรกิจของบริษัทแบ่งออกเป็น 2 ส่วนหลัก ได้แก่:

1. การรับประกันภัย (Underwriting)

ธุรกิจหลักของบริษัทคือการประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคลและการประกันสุขภาพ

• การประกันภัยโดยตรง – ผ่านตัวแทน นายหน้า นิติบุคคลนายหน้า และการเสนอขายโดยตรงแก่ผู้เอาประกันภัย

• การรับประกันภัยต่อจากบริษัทประกันภัยอื่น

2. การลงทุน (Investment)

บริษัทสามารถนำเงินสดไปลงทุนหรือแสวงหาผลตอบแทนเพื่อเป็นอีกช่องทางหนึ่งในการสร้างรายได้ โดยการลงทุนต้องสอดคล้องกับระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ และพิจารณาสภาพคล่องของพอร์ตการลงทุนเพื่อให้มีเงินสดใช้ในอนาคตอย่างเพียงพอ ทั้งนี้ บริษัทจะต้องปฏิบัติตามประเภท สัดส่วน และเงื่อนไขที่กฎหมายกำหนด ภายใต้ประกาศของสำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) เรื่อง การประกอบธุรกิจอื่นของบริษัทประกันภัย พ.ศ. 2556 ซึ่งครอบคลุมถึงการให้กู้ยืม การลงทุนในหลักทรัพย์ ตั๋วแลกเงิน พันธบัตร หุ้นสามัญ หุ้นกู้ ตลอดจนเงินฝากกับธนาคาร

Service Processing time
Providing information services on non-life insurance and offering insurance policies.
1. Providing information on non-life insurance and insurance policy offerings through various channels. must comply with the Announcement on rule How to issue and offer insurance policies of non-life insurance companies and operations of non-life insurance agents Non-life insurance brokers and banks and the guidelines issued under the said notice, at least in detail. -
- Inform the source of the customer's information.
- Explain the principle of disclosure of the true statement in the insurance application form and the consequences if the customer makes a false statement or conceals the true statement that is material.
- How long to receive the insurance policy or contact from the company about the insurance policy.
The Company will set the rules for the Company's agents/brokers. Notify the insured From the offering of insurance policies to the delivery of insurance policies.
Providing information services on non-life insurance and offering insurance policies.
1. Consideration of insurance application and notification of underwriting results. Within 5 working days after receiving a complete set of documents related to the application and complete information.
2. Insurance Policy Delivery. Within 15 working days
Remarks:
a. From the receipt of complete information from the insured/business partner.
b. This process covers the entire process from recording data in the system to delivering documents in various formats, excluding the time it takes for the policyholder/partner to receive the documents.
3. The company submits insurance information in the OIC.
Non-life insurance database system
Non-Life Insurance Bureau System (IBS-Non-Life)
By the end of the following month.
4. Issuance of a memorandum of insurance policy, such as
1) changing the information of the insured:
  a) Change of name/surname
  b) Change of address or contact address
  c) Change of telephone number
  d) Changing the payment method of insurance premiums, such as cancelling bank debit/cancelling credit card debit/cancelling the receipt of insurance policy benefits and other money through a bank account.
2) Change of beneficiary
3) Change of other information
Within 15 working days
Remarks:
a. From the receipt of complete information from the applicant/business partner.
b. This process covers the entire process from recording data in the system to delivering documents in various formats, excluding the time it takes for the policyholder/partner to receive the documents.
5. Request for issuance of insurance policy to replace defective or lost insurance policy. Within 7 working days
Remarks :
a. From the request of the insured/business partner
b. This process This does not include the period during which the insured/business partner receives the documents.
6. Issuance and delivery of premium receipts. Within 15 working days from the date the Company receives the premium payment and other documents from insured/business partner.
Remark : This process This does not include the period during which the insured/business partner receives the documents.
Indemnification under the insurance contract
1. Recording of information on incident reports or Claim and issuance of a number to check the list of damages and estimate of the initial claim. Within 7 working days
2. Consideration of damages Assessment, damages, and notification of the results of the consideration, including refusal of compensation. Within 15 days from the date the company receives the claim document, along with complete supporting documents as specified by the company.
The Company will notify the insured or beneficiary of the reason for the delay (as the case may be). In this regard, the insured or beneficiary must provide facts and provide convenience to the Company as appropriate.
(The law specifies no more than 15 days)
3. Refund of insurance premiums from termination of insurance policy. Within 15 working days
(The law specifies no more than 15 days)
Handling complaints
1. Confirmation of complaint receipt through official channels Complaints such as
  O Complaints through Call Center channels
  O Complaints through Website
  O Complaints through Social Media channels
  O Complaints through electronic mail channels
  O Written Complaint
  O Complaints through staff at the office, head office, or branch


Within 3 working days
Within 3 working days
Within 3 working days
Within 3 working days
Within 3 working days
Within 3 working days
2. Complaint Consideration Process and Issuance of Notice of Complaint Consideration Result. Within 30 days
(The law specifies no more than 30 days)

ผลิตภัณฑ์/บริการ และกลุ่มลูกค้า

ธุรกิจหลักของบริษัท ได้แก่ การประกันอุบัติเหตุ ประกันสุขภาพ และประกันการเดินทาง ซึ่งนำเสนอผ่านช่องทางต่าง ๆ เช่น ตัวแทน นายหน้า และนิติบุคคลนายหน้า แหล่งที่มาของธุรกิจสามารถจำแนกได้เป็น:

1. การประกันภัยโดยตรง (Direct Insurance)

2. การรับประกันภัยต่อจากบริษัทประกันภัยอื่น (Reinsurance) เพื่อหลีกเลี่ยงการสะสมความเสี่ยง

null

ผลิตภัณฑ์ประกันภัย

บริษัทให้บริการด้านประกันภัยอุบัติเหตุและสุขภาพ ดังต่อไปนี้:

  • ประกันภัยอุบัติเหตุส่วนบุคคล
  • ประกันภัยอุบัติเหตุกลุ่ม
  • ประกันภัยสุขภาพระหว่างการเดินทาง
  • ประกันภัยการเดินทางสำหรับผู้ประกอบการนำเที่ยวและมัคคุเทศก์ (TTG)
  • ประกันภัยสุขภาพ
  • ประกันภัยสุขภาพกลุ่ม
  • ผลิตภัณฑ์หลักของบริษัทมุ่งเน้นที่ประกันสุขภาพ สุขภาพกลุ่ม ประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล และประกันการเดินทาง โดยในการนำเสนอผลิตภัณฑ์ บริษัทจะคำนึงถึงผลประโยชน์สูงสุดที่ผู้เอาประกันภัยจะได้รับ ควบคู่กับความสามารถในการดำเนินธุรกิจและสร้างผลกำไรอย่างเหมาะสม

    ระบบการเคลมสำหรับผู้ป่วยใน

    null

    บริการการเคลมประกันภัย

    ขั้นตอน ระยะเวลา เอกสารประกอบ และกระบวนการในการขอรับค่าสินไหมทดแทนจากการประกันภัย

    (Link to) >> https://www.pacificcrosshealth.com/make-a-claim/

    ระบบการเคลมสำหรับผู้ป่วยนอก

    กระบวนการชำระเงิน

    ช่องทางการติดต่อบริษัทและหน่วยงานที่เกี่ยวข้องในกรณีข้อพิพาทหรือร้องเรียน

    (Link to) >> https://www.pacificcrosshealth.com/make-a-claim/#ClaimDisputes

    กลุ่มลูกค้า

    บริษัทจำหน่ายประกันสุขภาพและประกันอุบัติเหตุให้แก่ลูกค้ารายบุคคล รวมถึงชาวต่างชาติที่พำนักอาศัยในประเทศไทย โดยมีการนำเสนอความคุ้มครองที่หลากหลาย และมีเพดานความคุ้มครองสูงอย่างเหมาะสม นอกจากนี้ บริษัทยังมีแผนประกันกลุ่มสำหรับองค์กร ซึ่งสวัสดิการพนักงานถือเป็นองค์ประกอบสำคัญของธุรกิจในการดึงดูดและรักษาพนักงานที่มีคุณภาพให้ทำงานกับบริษัทอย่างต่อเนื่อง

    ตารางแสดงสัดส่วนเบี้ยประกันภัยจำแนกตามประเภทประกันภัย ประจำปี 2017

    ข้อตกลงระดับการให้บริการมาตรฐาน(SLA)

    Pacific Cross Health Insurance Public Company Limited